רשימת מטלות להשקעה טובה יותר ולהורדת דמי הניהול

חיסכון והשקעה לטווח ארוך הם המרכיבים של עצמאות כלכלית, וזה פשוט טפשי להפקיר את ההחלטות לגביהם בידי אנשים בעלי ניגוד עניינים מובנה, כמו יועצי השקעות וסוכני ביטוח. אמנם אין לי שום ידע בכלכלה ושום ניסיון פרקטי בהשקעות, אבל למרות כל זאת, הבנתי שאני חייב ללמוד לקבל את ההחלטות לגבי הכסף שלי ולא להשאיר אותן לאף אחד אחר. כשקלטתי את ההשפעה הגורלית של דמי הניהול, יצאתי במסע להורדת דמי הניהול והעמלות שאני משלם. וכך נולדה רשימת המטלות להשקעה טובה יותר, שכנראה תצמח ככל שאלמד יותר. אציין במאמר מוסגר שהשקעה טובה זה לא מספיק, והצד השני – חיסכון – לא פחות חשוב. אבל כרגע לא נדבר עליו.

רשימת המטלות להשקעה טובה יותר

  1. לבטל את הוראת הקבע להשקעה חודשית בקרן נאמנות בעלת דמי ניהול גבוהים.
  2. לפתוח חשבון בבית השקעות (אחד או יותר), ולהעביר לשם את קרנות הנאמנות מהבנק. כמו כן, לפתוח שם הוראת קבע חודשית להשקעה בקרן שמחקה מדד מנייתי.
  3. ללמוד על הגישות בפילוג התיק בין אפיקי ההשקעה השונים (מניות, אג"ח וכד') ולהחליט על הפילוג המתאים לי.
  4. למכור את קרנות הנאמנות שבהן דמי הניהול גבוהים (שנקנו בעבר בעזרת יועץ ההשקעות), ובמקומן לקנות קרנות מחקות-מדד עם דמי ניהול נמוכים, כך שההשקעה תפולג על פי מה שהוחלט בסעיף הקודם.
  5. לדבר עם סוכן הביטוח הפנסיוני בעקבות בדיקה באתר Feex שהעלתה שחלק ממכשירי החיסכון שאליהם אני מפריש מאפשרים דמי ניהול נמוכים יותר ממה שאני משלם.
  6. להבין את עולם הפנסיה, ולהחליט אם כדאי לעבור למכשירי חיסכון פנסיוני עם דמי ניהול עוד יותר נמוכים. לא לסמוך על תשואות העבר.

בבלוג הזה אני מספר רק על הנסיון הלא-מקצועי שלי, ושום דבר מזה לא מהווה המלצה.

מחשבה אחת על “רשימת מטלות להשקעה טובה יותר ולהורדת דמי הניהול

  1. vanessa הגיב:

    אהלן.. אני מרגישה שאנחנו באותה הסירה. :-).

    גם אני לפני כחצי שנה החלטתי להתחיל תהליך של התייעלות כלכלית כך שהרבה מהסעיפים שלנו חופפים.

    באופן אישי החלטתי לא למכור כרגע את הקרנות בעלות דמי הניהול הגבוהים. עדיין לא עשיתי את החישוב כדי להבין האם תשלום עמלת המכירה+קנייה ותשלום המס אכן נמוכים יותר מרווח עתידי בקרן עם דמי ניהול נמוכים.
    כרגע פשוט הפסקתי להפקיד אליהן, ואני מפקידה לקרנות אחרות עם דמי ניהול אטרקטיביים יותר (עד שגם אלה יעלו).

    לגבי עולם הפנסיה – אולי אתה כבר מכיר, אבל אם לא, תציץ בבלוג המצויין: http://meravs.com/
    יש שם גם מחשבונים שימושיים.
    אני בשלב זה החלטתי קודם כל להתמקח, ואח"כ במידת הצורך לעבור. המיקוח הצליח יפה, בשנה הקרובה החלטתי לקחת הפסקה מהנושא ולא לעבור כרגע לקרנות פנסיה משתלמות יותר, למרות שהפנסיה הדיגיטלית של מיטב-דש מאוד קורצת מבחינת דמי ניהול.
    https://pensiadigitalit.co.il/default.asp
    (פתאום אני רואה שהם העלו דמי ניהול יחסית לבדיקה שעשיתי לפני חודשיים, ועדיין מאוד אטרקטיבי)

    עכשיו אני מנסה למצוא לעצמי קרן השתלמות לעצמאיים, ואני עדיין מנסה להבין את החוקים בנושא..

    בהצלחה לכולנו!

להשאיר תגובה

הזינו את פרטיכם בטופס, או לחצו על אחד מהאייקונים כדי להשתמש בחשבון קיים:

הלוגו של WordPress.com

אתה מגיב באמצעות חשבון WordPress.com שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת גוגל

אתה מגיב באמצעות חשבון Google שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת Twitter

אתה מגיב באמצעות חשבון Twitter שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת Facebook

אתה מגיב באמצעות חשבון Facebook שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

מתחבר ל-%s